Банкротство физических лиц в 2024 году

Банкротство физических лиц — законный способ избавиться от непосильных долгов. В 2024 году процедура регулируется Федеральным законом №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Разберёмся, как объявить себя банкротом, кто может это сделать и какие последствия ожидают должника.

Суть банкротства физических лиц

Банкротство физического лица — это признанная судом неспособность гражданина полностью погасить свои долги перед кредиторами. Эта процедура позволяет списать задолженности по кредитам, услугам ЖКХ, налогам и другим обязательствам, предоставляя шанс начать финансовую жизнь заново.

Любой гражданин России имеет право подать на банкротство, если не может выполнять свои кредитные обязательства. Существует два законных способа банкротства:

1. Через МФЦ — упрощённое внесудебное банкротство, доступное ограниченной категории лиц и бесплатное.
2. Через арбитражный суд — судебное банкротство, предполагающее полное списание долгов, но требующее тщательного подхода и участия финансового управляющего.

Когда можно объявить себя банкротом

Обязанность подать заявление о банкротстве возникает, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей и просрочка по платежам составляет более трёх месяцев. Однако подать заявление можно и при меньшей сумме долга, если гражданин не в состоянии его погасить.

Условия банкротства физических лиц

Для инициации процедуры банкротства необходимо:

• Суммарный долг превышает стоимость имущества должника.
• Отсутствие имущества для реализации, подтверждённое постановлением ФССП.
• Прекращение платежей по обязательствам, ведущих к просрочке.
• Недостаточный официальный доход для погашения ежемесячных платежей.

Дополнительно должник должен быть добросовестным, не скрывать доходы или имущество и предпринимать попытки урегулировать ситуацию с кредиторами.

Как объявить себя банкротом

Процедура включает следующие этапы:

1. Сбор документов: личные данные, сведения о долгах, имуществе, доходах и расходах.
2. Оплата госпошлины и связанных расходов.
3. Выбор финансового управляющего.
4. Подача заявления в арбитражный суд.
5. Рассмотрение дела: суд решает, проводить реструктуризацию долга или реализацию имущества.
6. Признание гражданина банкротом и завершение процедуры.

Реструктуризация долгов

Если гражданин имеет стабильный доход и не привлекался к ответственности за экономические преступления, суд может ввести процедуру реструктуризации долгов. Это позволяет изменить условия выплаты задолженности и восстановить платежеспособность.

Фото

iStock

Реализация имущества

Если реструктуризация невозможна, имущество должника (за исключением единственного жилья и необходимых предметов быта) реализуется для погашения долгов. После продажи имущества оставшаяся задолженность списывается.

Внесудебное банкротство через МФЦ

С 2020 года граждане могут бесплатно пройти процедуру банкротства через МФЦ при соблюдении условий:

• Сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• Окончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества.
• Нет возбужденных исполнительных производств после возврата исполнительного документа взыскателю.

Последствия банкротства физического лица

• В течение 5 лет должник обязан указывать факт банкротства при оформлении новых кредитов.
• В течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в юридических лицах.
• В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитных организаций.
• Возможны трудности при трудоустройстве в определённых отраслях, таких как финансовая сфера.
• Эмоциональное и психологическое воздействие: решение о банкротстве может быть трудным и влиять на самооценку.

Как выбрать финансового управляющего

Рекомендуется обратить внимание на опыт, практику и отзывы арбитражного управляющего. На официальном сайте "Единый федеральный реестр сведений о банкротстве" можно ознакомиться с действующими финансовыми управляющими и количеством их дел. Консультация с юристами по банкротству также поможет в выборе грамотного специалиста.

Изменения в 2024 году

• С 1 июля 2024 года сократится список документов для банкротства благодаря системе межведомственного электронного взаимодействия. Некоторые справки будут запрашиваться автоматически, такие как данные о пенсии или пособиях.
• Госдума приняла в первом чтении законопроект, по которому при банкротстве гражданина единственное жильё, взятое в ипотеку, не будет изыматься в пользу кредиторов. Должнику с ипотекой будет позволено заключить мировое соглашение с банком и продолжить выплаты по установленному графику.